央行降息！新規(guī)下，房子真的會便宜？

買房的動力從何而來？有的人說是為了居住、有的人說是為了賺錢、也有的人說主要是腰包鼓了無處安放，所以買套房子存著。相信一百個哈姆雷特就有一百個答案，縱觀我國房地產(chǎn)發(fā)展20多年的歷史，決定買不買房的主要有3個方面原因：買房投資、買房自住、買房放著。

買房投資很容易理解，這種購房需求在過去見到的最多、也是一直被調(diào)控抑制的購房需求，因為很容易引起市場投機。買房自住最為廣泛，特別是對剛需而言，有人買房為了家庭居住、有人買房為了結(jié)婚，其實性質(zhì)都差不多。最后的一種需求是買房放著，很多人沒聽說過，但是確實也很普遍。

剛需買房怎么買呢？絕大部分人都會采用按揭貸款的方式進行，一方面?zhèn)€人能通過銀行進行大額貸款的機會確實不多，另一方面按揭貸款對于個人買房的支持力度確實很大，并且按揭貸款的利率相對較低，現(xiàn)在央行基準利率4.9看起來很高，依然遠遠低于市場上其他形式的貸款利率水平，所以不少房地產(chǎn)專家奉勸購房人：能按揭貸款就選擇按揭貸款。

剛需購房者在按揭貸款辦理中，也面臨著多種選擇，第一貸款方式選擇到底是等額本息還是等額本金，哪個更適合；第二是貸款期限選擇，10年和30年哪個更好；第三是貸款利率選擇，這一點毋庸置疑，利率肯定是越低越好。最近，樓市又傳來大消息，沒買房的恭喜，“新規(guī)下”買房便宜了！另有“2大利好”正在路上。

  前不久，央行宣布貸款利率新規(guī)定，最新的商業(yè)貸款市場報價利率（LPR）迎來了從10月8日新政實施之后的第4次報價。新的標準為1年期LPR在8月和9月都降低了5個基點，10月沒有變化，但是11月再次下降5個基點，從8月份的4.25%下降到了4.15%；5年期及以上的LPR在8月、9月和10月都沒有任何變動，但是從11月公布的新標準之后，首次下滑了5個點，也就是從4.85%下滑到了4.80%。

5年期的貸款利率變動往往最能引起購房人的關(guān)注，因為對于大部分剛需購房者人來說，既然要進行按揭貸款，那么貸款本金肯定不會太低，短期內(nèi)（5年內(nèi)）完全還款的可能性不大，所以基本都會選擇超過5年的長期性按揭貸款，11月份的這一次5年期利率變化，買房者們最為關(guān)注。

新的利率下，買房究竟便宜了多少呢？我們以帝都為例算筆賬。如果買房采用商業(yè)按揭貸款200萬本金，貸款期限選擇20年，采用等額本息還款法。如果是首套房的話，月供從以前的13645.03元/月降低至13588.86元/月，下降了56.17元/月。如果是二套房買房者的話，月供從以前的14213.48元/月下滑至14156.09元/月，降幅為57.39元/月。可以看出，這是一個不小的變動，每個月節(jié)省了50多元錢，一年下來能節(jié)省很大一筆，20年下來更不是一個小數(shù)目。

專家分析，其實從現(xiàn)在開始，央行降息的新周期已經(jīng)拉開了，在未來的幾個月里，這種貸款利率標準可能會持續(xù)出現(xiàn)下滑趨勢，“央行近期下調(diào)了一年期MLF利率和7天期逆回購利率，分別是近3年來和近4年來首次。”伴隨著整體資金成本的逐漸降低，未來的房地產(chǎn)行業(yè)按揭貸款的利率再次上浮的可能性依然不大了，樓市的政策也出現(xiàn)了相對寬松的趨勢，但是調(diào)控力度依然不會松懈，所以未來樓市依然是以平穩(wěn)為主。在這樣的行情下，該不該買房呢？另有“2大利好消息”：

第一、平穩(wěn)仍是主流，剛需買房選擇性大、時間足。2019年4月份以來，樓市經(jīng)歷了一次小陽春景象，但是依然沒能掀起多大的波浪，隨即到來的是更加嚴厲的調(diào)控政策，下行了接近5個月的房貸利率開始頻頻上浮；各大城市的調(diào)控政策開始收緊，根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計2019年前10月房地產(chǎn)調(diào)控一共達到482次，幾乎超越2018年全年數(shù)量，同比增長20%有余。力度不減、次數(shù)不少，也正說明國家房住不炒減持不會動搖。

房地產(chǎn)平穩(wěn)，不僅表現(xiàn)在調(diào)控上，更表現(xiàn)在房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的拿地積極性上，從2月份以來熱度明顯沒有2018年以前積極了。根據(jù)wind數(shù)據(jù)，2019年10月份房地產(chǎn)企業(yè)拿地一共194宗，總拿地面積為1085.95萬平方米，總價不到1000億元（僅917.71億元）。根據(jù)中新經(jīng)緯數(shù)據(jù)顯示，從2019年各月拿地平均價格看，10月份8450.67元/平方米，這個價格水平其實是年內(nèi)最低的一次。除此此外，如果按照樓面地價計算，10月份的拿地價格為3737.12元/平方米，同樣也是年內(nèi)最低水平。開發(fā)商熱度不再，也正好應了樓市方向，“趨穩(wěn)”對剛需是好消息。

第二、住房制度體系完善，剛需購房者住有所居。一方面是商品房購買成本降低，讓剛需受益的同時，另一方面國家也持續(xù)不斷地推進住房保障體系的建設(shè)和完善房地產(chǎn)市場供應制度。根據(jù)住建部政策研究中心主任秦虹表示，“中國未來的住房制度已經(jīng)基本確立，包括了4類住房的供應體系”，通過多維度的住房保障體系，確保市場上的每一類人都住有所居。

住建部相關(guān)專家表示，未來的住房供應體系，包括了住房保障體系和住房供給體系，前者包含國家支持的公共性質(zhì)的租房供應和共有產(chǎn)權(quán)房供應，可以看出這類住房保障的是城市低收入剛需住房人群和暫時買不起房的人的住房需求，通過公共租房供應，滿足他們的住房需求，同時對于有買房需求但是購房能力不足的剛需人群，也可以通過共有產(chǎn)權(quán)房予以支持。除此之外，還有市場化的商品房和租房供給土地，有經(jīng)濟能力的人可以選擇租房或者購買商品房，實現(xiàn)居住需求。

很容易看出，在對待剛需購房的問題上，國家始終是支持態(tài)度的，根據(jù)央視財經(jīng)消息，截止2018年末，我國一共有3700萬符合標準的人入住公租房，解決了在住房方面的需求，另外有超過2200萬人領(lǐng)取了相應的住房和租房補貼，實現(xiàn)了安居夢。無房人的剛需，不管是買房還是租房，都迎來新利好。

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