二代征信全面啟動，關系到你買房，買車，甚至離婚分家，繼承房產....

按照中國人民銀行的安排，我國的征信中心于2020年1月17-19日已經啟動了二代征信系統切換上線工作，同時要求各家銀行必須在2021年12月31日前全部完成系統切換。

離婚買房首付可能提高化

舊版征信：夫妻雙方共同還款，男方主貸，女方征信不體現負債。

新版征信：作為共同借款人，雙方征信均體現負債。

影響解讀：以前夫妻雙方共同還款，次貸人征信不體現負債，現在則作為共同還款人，二者征信均體現負債。即便離婚，非主貸人再次買房屬于有房有貸，首付40%，離婚后也無法低首付購房。

信息更新及時化

舊版征信：征信更新時間長達一個月或更久。

新版征信：要求各機構在采集時點T+1向征信中心報送數據。

影響解讀：想利用銀行征信更新緩慢的時間差，去并發申請貸款越來越行不通了。

信用卡、車位貸等體現負債

舊版征信：車位貸款、裝修貸款等實質為大額信用卡分期，征信僅體現信用卡，不體現分期金額。

新版征信：新版征信，體現分期時間和分期金額，更加細化。

影響解讀：以前只體現名目，不體現負債，未來信用卡將體現負債，對于申請房貸，需要更多流水來抵消負債。

個人信息記錄更加完整全面

舊版征信：個人信息記錄較少且完整度差。

新版征信：完整展示學歷信息、就業情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號。配偶信息較完整，如：包含姓名、證件類型、證件號碼、工作單位和聯系電話。個人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊。

影響解讀：個人信息非常詳細，頻繁換手機號和居住信息都會被記錄。

征信有效期內不良記錄保持更久

舊版征信：征信報告主要體現近二年的征信記錄情況。

新版征信：不良信息（例如：逾期、呆賬等）自中止之日起保留5年。新版征信報告還款記錄延長至5年，記錄詳盡的還款信息（即便銷戶也有詳盡的還款記錄）、逾期信息。

影響解讀：舊版征信報告的年代，如果有了嚴重逾期行為或許可以用拆東墻補西墻的方法，只要能夠湊到錢將賬戶欠款還清再將賬戶注銷掉，就可以得到一份“干凈”的征信報告，但新版出來后很可能5年內都找不到東墻了。

電信、自來水業務等納入征信

舊版征信：征信僅記錄少量信息，房貸、銀行卡等。

新版征信：除借貸信息之外的更多信息納入征信，如：電信業務、自來水業務繳費情況。還記錄欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息。

影響解讀：征信記錄多樣化，更多的個人工作生活記錄被采納。

為他人擔保首次納入征信

舊版征信：為他人提供擔保不會上征信報告。

新版征信：為他人擔保首次上征信。

影響解讀：新版報告中對為他人擔保的信息進行了完善，全面反映被征信人為他人貸款擔保的總體和明細情況。明年開始，擔保行為也被視為一種負債，成為銀行衡量你總體負債情況的一個重要指標。二代以后，千萬別再隨隨便便為人擔保了，因為為他人擔保，將會直接影響你自己的貸款審批。更嚴重的是，假如你擔保的人或者公司出現債務危機，你也會被凍結資產、限制消費等。