中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問題的通知

銀監(jiān)辦發(fā)〔2010〕54號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司：

為進(jìn)一步規(guī)范信托公司開展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)，防范房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高信托公司風(fēng)險(xiǎn)防范意識和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)資金投資于房地產(chǎn)信托產(chǎn)品的，理財(cái)客戶應(yīng)符合《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》中有關(guān)合格投資者的規(guī)定。

二、信托公司以結(jié)構(gòu)化方式設(shè)計(jì)房地產(chǎn)集合資金信托計(jì)劃的，其優(yōu)先和劣后受益權(quán)配比比例不得高于3:1。

三、停止執(zhí)行《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持信托公司創(chuàng)新發(fā)展有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕25號）第十條中對監(jiān)管評級2C級（含）以上、經(jīng)營穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)管理水平良好的信托公司發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目貸款的例外規(guī)定，信托公司發(fā)放貸款的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目必須滿足“四證”齊全、開發(fā)商或其控股股東具備二級資質(zhì)、項(xiàng)目資本金比例達(dá)到國家最低要求等條件。

四、信托公司不得以信托資金發(fā)放土地儲備貸款。土地儲備貸款是指向借款人發(fā)放的用于土地收購及土地前期開發(fā)、整理的貸款。

五、信托公司開展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)應(yīng)建立健全房地產(chǎn)貸款或投資審批標(biāo)準(zhǔn)、操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理制度并切實(shí)執(zhí)行；應(yīng)進(jìn)行項(xiàng)目盡職調(diào)查，深入了解房地產(chǎn)企業(yè)的資質(zhì)、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、以往開發(fā)經(jīng)歷，以及房地產(chǎn)項(xiàng)目的資本金、“四證”、開發(fā)前景等情況，確保房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)性和可行性；應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)貸款擔(dān)保，確保擔(dān)保真實(shí)、合法、有效；應(yīng)加強(qiáng)項(xiàng)目管理，密切監(jiān)控房地產(chǎn)信托貸款或投資情況。

六、各銀監(jiān)局要加強(qiáng)對既有監(jiān)管規(guī)定的執(zhí)行力度，強(qiáng)化對房地產(chǎn)信托融資的監(jiān)管，按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則杜絕信托公司以各種方式規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的行為。

七、各銀監(jiān)局要進(jìn)一步加強(qiáng)對信托公司房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)苗頭要及時(shí)予以提示或發(fā)出監(jiān)管意見，并在必要時(shí)安排現(xiàn)場檢查。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)有關(guān)銀監(jiān)分局、信托公司及有關(guān)金融機(jī)構(gòu)，督促認(rèn)真遵照執(zhí)行并總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。如遇重大問題，請及時(shí)報(bào)告。凡與本通知不一致的相關(guān)規(guī)定，以本通知為準(zhǔn)。

中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳

二０一０年二月十一日